De groepsverzekering: wat, hoe en waarom?

U heeft er vast al van gehoord en misschien maakt het wel deel uit van uw loonpakket: de groepsverzekering. Maar wat is het precies, wat zijn de voordelen en waarom zou u een groepsverzekering moeten hebben? Daar gaan we in dit artikel dieper op in.

Wat is een groepsverzekering?

Een groepsverzekering kunt u niet op uw eentje afsluiten. Dit is een collectieve verzekering die door een werkgever wordt afgesloten ten voordele van zijn werknemers. Het doel? Werknemers een aanvullend pensioen aanbieden bovenop het wettelijke pensioen. Een groepsverzekering via uw werkgever is dus eigenlijk een extralegaal voordeel. U hoeft zelf geen stortingen te doen, dat doet uw werkgever periodiek voor u in een fonds dat later, bij pensionering aan u wordt uitgekeerd.

Hoe werkt een groepsverzekering precies?

De werking is relatief eenvoudig: de werkgever betaalt premies aan een verzekeringsmaatschappij die het geld in premies belegt. Die premies kunnen bestaan uit een vast percentage van het loon van de werknemer of een vast bedrag per werknemer. Afhankelijk van het contract kunnen de premieopbouw en voorwaarden verschillen. Sommige groepsverzekeringen laten bijvoorbeeld toe dat de werknemer ook zelf bijdragen kan storten om het opgebouwde kapitaal te verhogen. Dit is echter nooit verplicht, maar kan wel extra (financieel) voordeel opleveren. De belangrijkste dekking van de groepsverzekering is uiteraard het aanvullend pensioen. Daarnaast biedt deze polis vaak ook extra voordelen, zoals een dekking voor overlijden of invaliditeit. Stel dat u overlijdt voor uw pensioenleeftijd, dan ontvangen uw nabestaanden een overlijdenskapitaal. Soms is het ook mogelijk om bij invaliditeit een waarborg via de groepsverzekering te ontvangen. Concreet betekent dit dat de werknemer een rente ontvangt wanneer hij door ziekte of een ongeval niet meer kan werken.

De voordelen van een groepsverzekering

Wanneer u een groepsverzekering hebt als onderdeel van uw brutoloonpakket, dan geniet u belastingvoordelen. Het is dus interessanter om de groepsverzekering toe te voegen aan het loonpakket, dan het brutoloon gewoon met geld te verhogen. U wordt bij een hoger geldelijk brutoloon immers hoger belast, terwijl een groepsverzekering fiscaal vriendelijk is en als belastingvoordeel kan worden aangegeven. Dat is dus een belangrijk voordeel. Daarnaast versterkt u met de groepsverzekering ook uw toekomstige financiële zekerheid. Tot slot is dit voor de werkgever ook een fiscaal interessante verloningsvorm. Kortom, als uw werkgever u een groepsverzekering aanbiedt, dan is dat een mooie aanvulling op uw loonpakket!

Wat kost dat nu?

De kosten van de groepsverzekering zijn afhankelijk van diverse factoren, zoals de omvang van de bijdrage, de inbegrepen dekkingen en de verzekeraar die de groepsverzekering aanbiedt. In de meeste gevallen worden de premies volledig door de werkgever gestort, maar het komt ook voor dat de werknemer een deel bijdraagt. Dit hangt dan voornamelijk af van uw werkgever en uw onderlinge afspraken. De stortingen bedragen gemiddeld tussen de 1 en 10% van het brutoloon, afhankelijk van de bedrijfssector en financiële mogelijkheden van de werkgever. In grotere bedrijven kan dit ook meer zijn. Bespreek dus goed uw loonpakket, zodat u begrijpt wat er naar de groepsverzekering gaat en wat dit betekent voor uw aanvullend pensioen.

Hebt u vragen over uw groepsverzekering, of bent u werkgever en overweegt u een groepsverzekering als aanvulling op het bestaande loonpakket? Kom vrijblijvend langs om de mogelijkheden te bespreken.